车险贵了？是“佣金返点”少了

8月以来，车主们发现车险的折扣力度不如以往，似乎在“变相涨价”。变化的背后，是8月1日起国内大型财险公司开始全面执行“报行合一”，银保监会划定手续费上限，不得突破。过去返还给车主的手续费，最多缩水一半。

广东省保险协会相关负责人表示，虽然短期来看消费者要多交保费，但规范监管将有利于行业长远健康发展，保险公司暗中竞相返点的“价格战”将得到遏制。未来，保险公司承保利润可望得到改善，从而有更多资源提升服务，优化风险管控。

7月底和8月初，朋友圈的车险从业者是截然不同的“画风”。“如果你的车险是在8月、9月、10月到期的请赶紧找我！我们还在帮客户抢最大优惠。”7月28日晚上10时31分，供职于某大型险企的阿华再一次在朋友圈刷屏，晒出一大沓车险保单，提醒客户赶紧抓住最后机会。

进入8月之后，朋友圈里有关车险优惠的内容戛然而止，取而代之的是强调“服务”。昨天，车险份额位居行业前三的某保险公司，员工们开始在朋友圈展示车主投保后“享26项省心服务，网点多理赔快”。“画风”突变的背后，是从8月1日开始，车险业务开始正式实施产品、费率“报行合一”，先是九家大型险企执行，昨天起所有保险公司全面推行。

“报行合一”是指险企报给银保监会的手续费用，必须和实际使用的费用保持一致。这是6月29日银保监会制定的“57号文”的规定，在除试点的广西、青海、陕西以外的所有地区，统一明确手续费上限，保险公司不得以任何形式开展不正当竞争。

一直以来，车险市场由于竞争激烈，为了招揽客户，保险公司提高手续费率，然后将这部分佣金返还给消费者，实现保费“暗降”。“报行合一”之后，手续费率将大幅下降，“变相降价”的空间将被压缩。

行业：新规可遏制“价格战”

“以后不能无节制地让利抢客了，全行业统一规范，对于市场今后发展有好处，毕竟以前的高手续费本来就是不合理的。”某大型险企相关负责人说。

广东省保险协会相关负责人说：“虽然短期来看，消费者得到的优惠少了，自己要多掏腰包，但是从行业发展来看，手续费的降低，将改变保险公司依靠低价抢夺市场份额的情况，有利于遏制‘价格战’，让行业回归理性健康。”

“报行合一”之后，保险公司的承包利润有望得到改善，从量的争夺之中跳脱出来，转向质的提升。“未来险企将有更多的资金投入客户体验和风险管控，开发更多差异化产品，实现良性发展。”

返还800元降至400元

算账

以广东为例，老三家（人保、平安、太保）手续费上限分别为新车25%、旧车20%，其余六家大型险企新车26%到27%、旧车21%到22%。中小型保险公司则是新车30%，旧车25%到28%。

“在此之前，我们是40%以上，有同行甚至可以达到50%。”某大型险企相关负责人透露。这意味着，新规实施之后手续费打了5折，保险公司可以返还给客户的优惠少了一半。

以一辆三年未出险的旧车为例，新规出台之前，商业车险约2100元（不含交强险和车船税），手续费约40%，保险公司可以返还约800元。“报行合一”之后，手续费率按20%计算，返还金额减少400多元，而且可能没有礼品赠送，实际损失更多。保费越高的车辆参保损失越大。

想降低保费 少出险是王道

支招

车险折扣优惠少了，车主有什么办法降低保费？保险公司相关负责人介绍，最好的方法就是保持良好的驾驶记录。

广东已实施两次商业车险改革，大方向就是出险越少、保费越低，低风险车主将享受更大优惠。2016年6月，第一次“商车费改”全面推行，车主连续三年不出险，车险最低折扣可以达到4.3折；2017年6月，第二次“商车费改”启动，连续三年不出险的车主，折扣最低达到3.825折。

今年4月，四川、山西、福建、山东、河南、厦门和新疆七个地区进行第三次费改，如果连续三年不出险，最低折扣降到2.94折。不过，广东不在试点地区名单之中，会否执行、何时执行仍是未知数。（林晓丽）